中国商业健康险发展究竟咋样?看这几个关键数据
商业健康险企的经营能力较弱,这一点我们都心知肚明。 
2015-6-29 15:17:20
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王建秀

本文转载自奇点网


6月26日奇点传递了“基本医保民营化是中国医改的出路”的观点。提出者主张:第一,由商业健康险企承办基本医保;第二,更推崇社团或法定社团运营基本医保基金,基金之间彼此竞争,或者由商业健康险企举办的HMO组织提供基本医保服务范围内的服务。不少朋友认为,这个观点并不怎么“务实”,理由是中国商业健康险企的表现并不那么令人满意,商业健康险企的业务能力以及经办能力有限,而且商业健康险市场情况并不乐观。(备注:上述观点提出者原表述为民营保险机构,民营保险机构分为营利性和非营利性之分,但我国并没有非营利性的保险机构,所以实际上是商业健康险企业。)


的确,商业健康险企的经营能力较弱,这一点我们都心知肚明。比如:健康险产品掺杂了寿险和健康险的功能;住院保险等赔付率过高,险企无心发展业务,仅仅把这项业务当成敲门砖;大病保险数据匮乏,没有成熟的定价机制。


从以下7张图表中,我们可以用看到,商业健康险企的成长潜力与成长困境并存。第一,在2012年~2014年间,健康险原保费增加趋势迅猛(图2),赔付率在2012年~2013年之间迅速增加,远高于其他险种(图4),市场需求非常旺盛。第二,与财产险、人身险、寿险、意外险等相比,健康险的市场份额相当弱小(见图1),2014年,中国20235亿元保险份额中,健康险仅为1587亿元。第三,健康险市场绝大部分由寿险企业、财险企业占领,专业健康险公司发挥作用有限(图5),2014年,专业健康险公司在健康险市场中的份额仅为9.8%。



并不期望中国的商业健康险企像救世主那样,政府发个红头文件就可以拯救中国医改。它们给中国医疗格局的影响是在未来,而不是现在。商业健康险企需要阶段性的成长,最终实现从0到1的颠覆性成长。

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